Граждане умерили свои кредитные аппетиты

Россияне снизили свои аппетиты по суммам кредитов наличными из-за высоких ставок и жестких риск-политик банков, пишут «Ведомости». В первом квартале 2025 года пользователи Банки.ру в среднем запрашивали кредиты на сумму 330,1 тысячи рублей. Годом ранее граждане просили в среднем 504,2 тысячи рублей – таким образом, размер запрашиваемой суммы снизился на 35%, привела статистику эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. С начала 2025 года к концу первого квартала снижение составило 7%.

По мнению Бочкиной, основную роль в снижении размеров запрашиваемых кредитов играет высокая ключевая ставка, которая делает непривлекательными большие суммы из-за значительных переплат и большого ежемесячного платежа. Кроме того, играют роль и макропруденциальные лимиты, которые ограничивают выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Изменения ситуации можно ожидать при смягчении денежно-кредитной политики регулятора, что, по оценкам, произойдет не ранее второго полугодия 2025 года, считает Бочкина.

В Банке ДОМ.РФ средняя сумма кредита наличными снизилась в первом квартале на 12% год к году примерно до 800 тысяч рублей, рассказала директор розничных продуктов банка Дарья Морозова. Она согласилась, что клиенты стали более взвешенно подходить к заемным средствам и стараются минимизировать долговую нагрузку. Также Морозова отметила рост интереса к краткосрочным займам на небольшие суммы для решения текущих задач, вместо больших кредитов на реализацию крупных целей.

Из-за макронадбавок банки и сами предпочитают одобрять меньшие суммы кредитов, рассказал начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. По данным НБКИ, доля отказов по необеспеченным потребительским кредитам в феврале превысила 75%, достигнув самого высокого значения за последний год.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.